今年全國兩會，金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)受到代表委員們高度關(guān)注。多位代表委員指出，現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法層級不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等突出問題。有必要提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域立法層級，制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，加快補(bǔ)齊制度短板，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

持續(xù)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

近年來，我國的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度框架不斷完善，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》、《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》等部門規(guī)章及規(guī)范性文件陸續(xù)出臺。3月1日，《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》正式施行，銀行業(yè)保險業(yè)行為監(jiān)管制度得到進(jìn)一步完善。

“相較于域外立法實(shí)踐，我國尚無專門適用于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》適用于金融領(lǐng)域的條款較少。”全國人大代表，人民銀行武漢分行黨委書記、行長林建華說，各金融監(jiān)管部門推出的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)部門規(guī)章和規(guī)范性文件，法律位階較低，規(guī)定較為原則或零散，懲處手段和力度較弱。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年前三個季度，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴超23.3萬件。涉及金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、信息安全權(quán)等權(quán)利的糾紛投訴持續(xù)存在。比如金融產(chǎn)品風(fēng)險提示不充分、擅自代理或強(qiáng)制搭售金融產(chǎn)品、個人金融信息安全保障不到位等。

全國人大代表，人民銀行沈陽分行黨委書記、行長付喜國表示，當(dāng)前金融領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新多、復(fù)雜性強(qiáng)，而我國金融消費(fèi)者整體金融知識素養(yǎng)仍有待提升、抗金融風(fēng)險能力較差，因此，金融消費(fèi)者合法權(quán)益易被侵害從而遭受重大損失，進(jìn)而對整體金融市場的繁榮與穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。

“金融消費(fèi)者權(quán)益的有效保障依賴于金融消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域法律法規(guī)的不斷完善?！备断矅J(rèn)為，接下來，將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上升到立法層面，對防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定具有極為重要的意義。

盡快出臺金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

在今年兩會，針對現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的不足，多位代表委員都指出當(dāng)前金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法水平較低的問題。為此，代表委員們建議，加快制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，以專門法律補(bǔ)齊制度短板。

全國政協(xié)委員，人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎表示，我國當(dāng)前的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法水平與主要經(jīng)濟(jì)體存在差距，有必要加快制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法?！斑@是補(bǔ)齊制度短板，加快建設(shè)社會主義法治國家的戰(zhàn)略需要，也是適應(yīng)金融科技發(fā)展新趨勢，體現(xiàn)公正監(jiān)管保障公平競爭的需要。”

全國人大代表、中國人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝建議，通過立法，明確統(tǒng)一的廣義金融消費(fèi)者概念，并圍繞金融消費(fèi)者基本權(quán)利，設(shè)定保障各項(xiàng)權(quán)益的行為規(guī)范。構(gòu)建全面覆蓋、權(quán)威統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管體系，加強(qiáng)行為監(jiān)管，為金融經(jīng)營主體開展經(jīng)營行為設(shè)置“紅綠燈”。

付喜國強(qiáng)調(diào)，還要明確中央金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門等在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的監(jiān)管職責(zé)與分工，厘清履職邊界，強(qiáng)化不同監(jiān)管主體在交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，共同規(guī)范經(jīng)營主體行為。

近期，人民銀行召開的2023年金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作會議強(qiáng)調(diào)，要深刻理解金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作在中國式現(xiàn)代化新征程中的角色和定位，持續(xù)探索適合國情社情民情的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作框架。

林建華建議，接下來，要加強(qiáng)制度性探索，進(jìn)一步充實(shí)豐富立法內(nèi)容。探索構(gòu)建“一站式”金融糾紛多元化解機(jī)制，不斷提高金融糾紛處理的質(zhì)效，降低金融消費(fèi)者的維權(quán)成本。