中信證券2022年保險代理銷售業(yè)務正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務“法人持證、網(wǎng)點登記”創(chuàng)新試點公司。此前中信證券獲準開展保險兼業(yè)代理業(yè)務已有10年。

中信證券在年報介紹上述保險代理銷售業(yè)務內(nèi)容，是在財富管理業(yè)務板塊中。這或許代表著上述變化是配合該公司財富管理轉型之舉。

中信證券在2022年報提及，2022年保險代理銷售業(yè)務正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務“法人持證、網(wǎng)點登記”創(chuàng)新試點公司。

2012年11月中國證監(jiān)會出臺《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，證券公司銷售保險政策開閘。此后，不少證券公司向保險監(jiān)管機構申請代理保險業(yè)務資質。而從公開信息看，多家券商是分支機構或營業(yè)部取得兼業(yè)代理保險資質，法人機構是否具有資質則未統(tǒng)一。

從中信證券來說，該公司披露于2013年獲準開展保險兼業(yè)代理業(yè)務，而從公開信息能查詢到，該公司部分分支機構有兼業(yè)代理資格，例如中信證券北京分公司和北京安外大街證券營業(yè)部于2012年12月獲得原北京保監(jiān)局核準兼業(yè)代理保險資格。

券商中國記者未能從公開信息查詢到證券業(yè)保險兼業(yè)代理業(yè)務的“法人持證、網(wǎng)點登記”有關政策信息，不過銀行代理保險領域曾出臺相關規(guī)定，或可有一定參考。

2016年，原保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行類保險兼業(yè)代理機構行政許可有關事項的通知》，銀行類機構由過去各個營業(yè)網(wǎng)點均需申報保險兼業(yè)代理資格，改為實行法人機構申請保險兼業(yè)代理資格、法人機構持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。銀行類機構的法人機構取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證后，其分支機構可憑法人機構的授權開展保險兼業(yè)代理業(yè)務。

中信證券官網(wǎng)介紹，經(jīng)紀業(yè)務全面向財富管理轉型升級，建立中信證券財富管理發(fā)展模式，貫徹以客戶為中心的經(jīng)營理念和幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的經(jīng)營宗旨，為客戶提供涵蓋交易服務、投資理財、財富配置及傳承等綜合金融解決方案。

“從客戶綜合資產(chǎn)配置需求角度，是需要證券、基金、理財和保險產(chǎn)品的多元組合才能滿足，因此券商財富管理業(yè)務兼業(yè)代理保險銷售也就順理成章?！逼杖A永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向券商中國記者表示，頭部券商擁有眾多的分支機構和物理網(wǎng)點，也擁有一定的客戶群體，且其從業(yè)人員的金融專業(yè)知識和合規(guī)意識也都有一定的基礎，兼業(yè)代理銷售保險也是可行的。

據(jù)中信證券年報，截至2022年末，該公司及中信證券（山東）、中信證券華南、金通證券在境內(nèi)共擁有分公司53家，證券營業(yè)部317家；財富管理業(yè)務服務客戶數(shù)量累計超1300萬戶。

中信證券在官網(wǎng)披露代銷保險信息顯示，目前共代銷22款保險產(chǎn)品，包括壽險、年金保險、重大疾病保險等類型，都來自中信保誠人壽，后者與中信證券同屬中信金控旗下。

券商正在推進財富管理轉型，如何看代理保險業(yè)務趨勢？周瑾認為，雖然從商業(yè)邏輯上是可行的，具體執(zhí)行還要考慮多種因素。比如，客戶對于券商代銷保險的接受度如何，以及相關保險產(chǎn)品適不適合在券商渠道去賣，尤其是有些保障型產(chǎn)品業(yè)務相對復雜等等。

一位壽險公司分管營銷的副總裁認為，券商代理銷售保險預計不會有多大規(guī)模，但從客戶需求出發(fā)考慮，券商貨架上是需要有保險產(chǎn)品的。

保險兼業(yè)代理機構，屬于廣義的保險代理人的一類，后者還包括保險專業(yè)代理機構、個人保險代理人。

2021年開始施行的銀保監(jiān)會《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》規(guī)定，保險兼業(yè)代理法人機構申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當及時按照國務院保險監(jiān)督管理機構的要求提交申請材料，并進行相關信息披露。國務院保險監(jiān)督管理機構及其派出機構按照法定的職責和程序實施行政許可。

保險兼業(yè)代理機構經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當符合下列條件：

保險兼業(yè)代理機構因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務。

據(jù)銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部此前數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國共有保險兼業(yè)代理機構約2.1萬家，代理網(wǎng)點22萬余家。其中，銀行類保險兼業(yè)代理法人機構約1930家，網(wǎng)點18萬余家；開展相互代理的保險公司法人機構55家，網(wǎng)點4萬余家；其他兼業(yè)代理機構約1.9萬家。

責編：戰(zhàn)術恒

校對：廖勝超