國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》,從嚴(yán)把保險市場準(zhǔn)入關(guān)、嚴(yán)格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管、嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為、有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險、提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平、提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、深化保險業(yè)改革開放等方面,對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出新要求。上海證券報記者第一時間采訪了業(yè)內(nèi)資深人士和權(quán)威專家進行解讀。
太保壽險原董事長徐敬惠:
為保險機構(gòu)端正經(jīng)營理念、
發(fā)揮保障和服務(wù)功能給出了明確的指引
太保壽險原董事長、大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠在接受記者采訪時表示,意見的出臺是行業(yè)期盼,為行業(yè)發(fā)展指明了方向,也為保險機構(gòu)未來端正經(jīng)營理念、遵循保險規(guī)律、回歸保險本源、發(fā)揮保障和服務(wù)功能給出了明確的指引。
徐敬惠認(rèn)為,站在當(dāng)前經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新階段,意見的發(fā)布適應(yīng)中國式現(xiàn)代化建設(shè)要求,充分體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能作用。保險是整個社會保障體系的重要組成部分,是社會治理的重要工具,應(yīng)該從這個角度去看行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
意見首次提出,推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級,支持浮動收益型保險的發(fā)展。徐敬惠認(rèn)為,從國際成熟市場經(jīng)驗來看,發(fā)展浮動收益型保險是必然趨勢,有利于保險公司更好地進行資產(chǎn)負(fù)債管理,實現(xiàn)長期可持續(xù)健康發(fā)展。
意見提出,到2029年,初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。對此,徐敬惠表示,這一要求既鼓舞人,又鞭策人,作為從業(yè)30多年的保險人,更多的是看到未來行業(yè)發(fā)展的希望,以及全行業(yè)從業(yè)人員必須振奮起來、行動起來,用保險的智慧和力量,應(yīng)對未來發(fā)展的不確定和不穩(wěn)定性,發(fā)展壯大長期資金和耐心資本,為社會創(chuàng)造未來美好生活。
中國社會科學(xué)院郭金龍:
將從多個方面重塑保險行業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式
中國社會科學(xué)院金融研究所研究員、中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍在接受記者采訪時表示,意見將從多個方面重塑保險行業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式,促使保險業(yè)在規(guī)范中發(fā)展、在發(fā)展中創(chuàng)新,更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略、民生保障和實體經(jīng)濟,推動保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程,對保險業(yè)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。
郭金龍認(rèn)為,在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局中,出臺意見具有多方面的重要意義:
一是有助于提升保險業(yè)服務(wù)能力和水平,促進保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。提升經(jīng)營管理水平方面,意見要求加強對保險機構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管,包括公司治理、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動、分級分類等方面的監(jiān)管,促使保險機構(gòu)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),健全內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理體系,提高經(jīng)營管理的科學(xué)性和穩(wěn)健性,這有助于保險機構(gòu)提升自身的核心競爭力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
二是有助于支持實體經(jīng)濟發(fā)展和促進金融市場穩(wěn)定。在穩(wěn)定經(jīng)濟運行方面,保險作為經(jīng)濟的減震器,在經(jīng)濟波動時可以發(fā)揮風(fēng)險分散和損失補償?shù)淖饔?。例如,在企業(yè)面臨經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險等情況下,保險可以為企業(yè)提供經(jīng)濟保障,減少企業(yè)因風(fēng)險事件而導(dǎo)致的破產(chǎn)倒閉,從而維護經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。在宏觀經(jīng)濟層面,保險的穩(wěn)定作用有助于降低經(jīng)濟波動的幅度,為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境。
三是有助于促進完善社會保障體系和增強災(zāi)害應(yīng)對能力。完善社會保障體系,積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險、提升健康保險服務(wù)保障水平、健全普惠保險體系等舉措,能夠為人民群眾提供更加多樣化、多層次的保險保障,彌補基本社會保障的不足,進一步完善社會保障體系,這對于應(yīng)對人口老齡化、減輕人民群眾的醫(yī)療負(fù)擔(dān)、提高民生保障水平具有重要作用。
此外,增強災(zāi)害應(yīng)對能力方面,通過豐富巨災(zāi)保險保障形式,建立多渠道多層次的巨災(zāi)保險保障機制,能夠提高社會應(yīng)對自然災(zāi)害等重大災(zāi)害的能力,減少災(zāi)害對人民群眾生命財產(chǎn)造成的損失,為經(jīng)濟社會的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)龍格:
支持浮動收益型保險發(fā)展 滿足投資者多樣化需求
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格在接受記者采訪時表示,意見首次提出支持浮動收益型保險發(fā)展,這有助于豐富保險產(chǎn)品類型,滿足投資者多樣化的需求。同時,也要求保險機構(gòu)加強風(fēng)險管理,確保產(chǎn)品的穩(wěn)健運行。
“意見首次提出,符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財政資金購買與建立補充醫(yī)療保險相關(guān)的商業(yè)健康保險?!饼埜裾f,這一政策的出臺,不僅提升了事業(yè)單位員工的醫(yī)療保障水平,還拓寬了商業(yè)健康保險的市場空間。它體現(xiàn)了國家對多層次醫(yī)療保障體系的重視,也為事業(yè)單位提供了更多的福利選擇。然而,這也需要確保資金使用的合規(guī)性和透明性,防止濫用和浪費現(xiàn)象的發(fā)生。
龍格認(rèn)為,隨著中國經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,保險業(yè)也需要相應(yīng)地提升服務(wù)質(zhì)量,以滿足經(jīng)濟社會發(fā)展的新需求。推動保險高質(zhì)量發(fā)展有助于更好地服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局,高質(zhì)量的保險產(chǎn)品和服務(wù)也能夠更好地滿足人民群眾的保障需求。此外,在全球化背景下,提升保險業(yè)的國際競爭力是必然選擇,通過高質(zhì)量發(fā)展,可以增強我國保險業(yè)的國際話語權(quán)和影響力。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)李文中:
鼓勵保險產(chǎn)品創(chuàng)新 提升服務(wù)民生保障水平
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中在接受記者采訪時表示,意見的發(fā)布旨在通過加強監(jiān)管和防范風(fēng)險,推動保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,這對服務(wù)國家戰(zhàn)略、保障民生、促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行具有多方面的積極影響。
李文中認(rèn)為:首先,意見強調(diào)保險業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面的重要作用,通過提升保險業(yè)的保障能力和服務(wù)水平,可以更好地滿足人民群眾日益增長的保險需求,特別是發(fā)展巨災(zāi)保險、養(yǎng)老保險、健康保險、普惠保險等,有利于提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平。其次,深化保險業(yè)改革開放、增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力等要求,將有助于提升保險業(yè)的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量,推動保險業(yè)更好地服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。
意見提出,推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級,支持浮動收益型保險的發(fā)展。在李文中看來,這是對保險產(chǎn)品創(chuàng)新的鼓勵,旨在滿足市場多樣化的投資和保障需求。同時,當(dāng)前低通脹、低利率的經(jīng)濟、金融市場環(huán)境也更有利于相關(guān)保險產(chǎn)品的推出,可以促進保險公司逐步增強應(yīng)對國民經(jīng)濟和金融市場變化的能力,降低金融風(fēng)險,為保險資金的運用提供更廣闊的空間。
意見明確提出,積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。大力發(fā)展商業(yè)保險年金,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求。“這有助于構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保障體系,增強養(yǎng)老保險體系的可持續(xù)性,以應(yīng)對人口老齡化所帶來的沖擊。”李文中說。
意見強調(diào),積極培育中國特色保險文化,塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象。對此,李文中表示,要增強保險可持續(xù)發(fā)展能力,真正有效地服務(wù)民生、服務(wù)實體經(jīng)濟、聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域,就需要使其能夠真正與中國的傳統(tǒng)文化相融合,培育出具有中國特色的保險文化,讓保險理念扎根于中國社會、經(jīng)濟活動之中。