2月25日,在由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯(lián)合主辦的“明珠灣金融峰會(2023)”上,重慶市原市長黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為題發(fā)表主題演講。黃奇帆表示,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的新引擎。
黃奇帆指出,目前,數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展,社會個體普遍應(yīng)用數(shù)字工具,實(shí)現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向,也是推動我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。在中美科技競爭日趨激烈的情況下,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向。
黃奇帆指出,可以把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個階段,即:以銀行對公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段;以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段;以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。
他表示,無論是在1.0階段還是2.0階段,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對稱痛點(diǎn),根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗真、難實(shí)時掌握。信息不對稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險成本高,這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因。
黃奇帆認(rèn)為,數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用,讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn),顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險成本,未來有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣,幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù),從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合,是金融科技的下一片藍(lán)海,是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要創(chuàng)新應(yīng)用。
黃奇帆表示,國家應(yīng)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,有六個方面的重要意義:
一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題,是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持,而是一項長期的“管道疏通”工程,配合當(dāng)前積極的財政和金融政策,將成為可提振產(chǎn)業(yè)鏈民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。
二是提升我國金融服務(wù)的科技水平,引導(dǎo)社會金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是我國金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)世界金融服務(wù)全新潮流的一次超車機(jī)遇。
三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來顯著的降本增效,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)。實(shí)體企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億,如在全社會大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,每降低企業(yè)這應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)1%的融資利率,就能為實(shí)體企業(yè)釋放總量超過1萬億的融資成本。
四是有效控制全社會的系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要途徑。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過數(shù)字化手段充分暴露、極大降低當(dāng)前金融系統(tǒng)中各類潛在的風(fēng)險,打造一個全透明化的數(shù)字金融市場。
五是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器。監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦可使用數(shù)字技術(shù),實(shí)時監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)過程,并通過基于實(shí)時數(shù)據(jù)的預(yù)警模型提前揭示潛在風(fēng)險,這將顯著提升我國金融行業(yè)監(jiān)管科技能力。
六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以配合工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造,讓實(shí)體企業(yè)在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,可在較短時間內(nèi)獲得數(shù)字金融服務(wù)所帶來的降本增效實(shí)際便利,顯著提升實(shí)體企業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性,助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的盡快落地。
對于如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài),黃奇帆建議,國家出臺政策鼓勵企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè),可享受稅費(fèi)專項附加扣除政策;人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度,特別是加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持,為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺進(jìn)行監(jiān)管背書,給予合法身份;監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比,特別是提升對存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比;出臺對應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金,支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。
“總之,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的新引擎?!秉S奇帆表示,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作,構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài),同時建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系,共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。