“下載個(gè)數(shù)字人民幣APP，往里面充錢，然后在美團(tuán)點(diǎn)外賣時(shí)選擇數(shù)字人民幣支付，2秒即可，使用流程簡(jiǎn)單、流暢?！苯?，上海地區(qū)一位華為手機(jī)用戶在美團(tuán)APP上完成了他的數(shù)字人民幣支付第一單后，向證券時(shí)報(bào)記者感慨，“數(shù)字人民幣時(shí)代真的來了！”

????APP上架引應(yīng)用潮涌

????1月4日，數(shù)字人民幣APP試點(diǎn)版正式登陸各大應(yīng)用市場(chǎng)。作為重要應(yīng)用場(chǎng)景方，數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)大公司向證券時(shí)報(bào)記者透露，數(shù)字人民幣APP的上架，使得“10+1”試點(diǎn)地區(qū)用戶不再需要邀請(qǐng)碼即可體驗(yàn)數(shù)字人民幣，旋即引發(fā)了用戶體驗(yàn)熱潮。

????相比之前需白名單、定向邀請(qǐng)制，試點(diǎn)版本有三大明顯變化：面向試點(diǎn)地區(qū)民眾全面開放；商戶子錢包歸集，便捷用戶在不同商戶的消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字人民幣付款；新增了招商銀行、微眾銀行，日常高頻消費(fèi)場(chǎng)景方APP拓展至50余個(gè)。

????自數(shù)字人民幣APP試點(diǎn)版上線，美團(tuán)外賣是首個(gè)宣布全面打通數(shù)字人民幣支付的重要應(yīng)用場(chǎng)景。截至去年9月末，美團(tuán)餐飲外賣日均交易筆數(shù)達(dá)到4360萬筆。這也意味著，美團(tuán)外賣可能是數(shù)字人民幣試點(diǎn)后迎來的最大規(guī)模、最高頻次的民生消費(fèi)場(chǎng)景。

????證券時(shí)報(bào)記者了解到，美團(tuán)平臺(tái)新增推送數(shù)字人民幣子錢包的用戶大幅上漲，較APP開放之前日均同比增長(zhǎng)18倍，“數(shù)字人民幣交易訂單和交易金額日均同比增長(zhǎng)約15%?！泵缊F(tuán)金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，目前北京、上海、深圳等11個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)居民在點(diǎn)外賣時(shí)已可選擇數(shù)字人民幣支付。

????更多的場(chǎng)景應(yīng)用正發(fā)生。近日，小米商城聯(lián)合小米旗下天星數(shù)科，完成了線上線下全場(chǎng)景布局，試點(diǎn)用戶可以在小米商城APP和部分小米之家線下門店使用數(shù)字人民幣購(gòu)買商品；中國(guó)聯(lián)通也在近期打通線上、線下營(yíng)業(yè)廳的全場(chǎng)景數(shù)字人民幣充值交費(fèi)；繼支付寶之后，騰訊（微信支付）經(jīng)過前期多階段可控試點(diǎn)，也開始為用戶提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

????“隨著越來越多超高頻民生應(yīng)用場(chǎng)景接入，數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)、交易規(guī)模有望在這一階段得到極大提升?！比A東某互聯(lián)網(wǎng)公司資深運(yùn)營(yíng)人士判斷，隨著騰訊、美團(tuán)、小米、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通等有著海量長(zhǎng)尾客群場(chǎng)景的大公司紛紛入局，數(shù)字人民幣的普及勢(shì)必將得到極大的推動(dòng)。

????全面應(yīng)用還有多遠(yuǎn)？

????基于數(shù)字人民幣在全國(guó)不同試點(diǎn)城市及應(yīng)用場(chǎng)景之間的緊密聯(lián)動(dòng)，其開立賬戶、交易額規(guī)模正在高速發(fā)展。

????央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春透露，截至2021年10月22日，已開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)、企業(yè)錢包1000萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆、交易金額接近620億元。而同年6月末，央行官方披露，試點(diǎn)場(chǎng)景超132萬個(gè)，開立個(gè)人錢包2087萬余個(gè)、對(duì)公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、交易金額約345億元。

????這也意味著，不到4個(gè)月時(shí)間，數(shù)字人民幣開立個(gè)人錢包增長(zhǎng)近700%、企業(yè)錢包增長(zhǎng)近300%，交易筆數(shù)增長(zhǎng)超過100%、交易金額增長(zhǎng)近80%。

????“圍繞監(jiān)管‘穩(wěn)妥有序’推進(jìn)的主基調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)無疑已經(jīng)步入全面試點(diǎn)新階段，規(guī)模化應(yīng)用推廣近在咫尺?！比A東某券商金融科技分析人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣APP在冬奧會(huì)開幕前夕上線，傳遞出重要信號(hào)——2022年冬奧會(huì)或是其重要展示場(chǎng)景和契機(jī)。

????數(shù)字人民幣的高速拓展，也見證了“單試點(diǎn)模式”向“多地聯(lián)動(dòng)模式”的加速推進(jìn)。在這一過程中，包括國(guó)有大行在內(nèi)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及科技企業(yè)，作為連接線上線下的重要紐帶，它們從不同層面發(fā)力，加速構(gòu)建數(shù)字人民幣錢包生態(tài)并完善服務(wù)體系，且資源協(xié)作和技術(shù)實(shí)現(xiàn)已日臻成熟。

????比如，京東集團(tuán)作為全國(guó)首批支持自營(yíng)+第三方商家使用數(shù)字人民幣的企業(yè)之一，目前京東APP、京東金融APP、京喜APP、七鮮超市等線上線下場(chǎng)景均已接入數(shù)字人民幣受理功能；與此同時(shí)，京東聚合支付的數(shù)萬家線下商戶所使用的京東收銀硬件產(chǎn)品，如自助收銀機(jī)、柜臺(tái)收銀設(shè)備、智能POS機(jī)、一體機(jī)、京東收銀SDK等，也已能全線支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。

????據(jù)京東集團(tuán)介紹，通過對(duì)合作方交通銀行的數(shù)字人民幣錢包管理功能與京東現(xiàn)有的結(jié)算體系進(jìn)行整合，數(shù)字人民幣全場(chǎng)景應(yīng)用獲得了進(jìn)一步的系統(tǒng)搭建，并能持續(xù)監(jiān)測(cè)體系的安全性、穩(wěn)定性、合規(guī)性。“相對(duì)于在自營(yíng)商品方面的應(yīng)用，第三方商家接入數(shù)字人民幣在技術(shù)維度上面臨的情況更為復(fù)雜。”京東相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴證券時(shí)報(bào)記者，該方案通過了京東內(nèi)部復(fù)雜場(chǎng)景的驗(yàn)證，可在行業(yè)內(nèi)快速?gòu)?fù)制。

????“推廣數(shù)字人民幣的實(shí)質(zhì)，是如何推廣好數(shù)字人民幣這一新的支付方式。”拉卡拉集團(tuán)董事長(zhǎng)孫陶然在接受采訪時(shí)表示，各地政府主導(dǎo)的紅包活動(dòng)結(jié)束后，想要充分調(diào)動(dòng)存量用戶持續(xù)使用數(shù)字人民幣的積極性，最關(guān)鍵之處在于打通底層市場(chǎng)邏輯，同時(shí)發(fā)揮政府和市場(chǎng)“兩只手”的作用。