ChatGPT(聊天生成型預訓練變換模型)成為2023年中關村論壇上繞不開的熱門討論話題,這個被看作是AI(人工智能)2.0時代最新的前沿技術,正掀起一輪關于未來數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展前景的探討和暢想。
作為大規(guī)模應用前沿科技的金融領域,由AI2.0帶來的金融科技發(fā)展新趨勢同樣備受關注。在中關村論壇5月29日舉行的金融科技平行論壇上,國家金融與發(fā)展實驗室理事長、社科院學部委員李揚,香港科技大學副校長汪揚,北京大學國家發(fā)展研究院副院長、數(shù)字金融研究中心主任黃益平等圍繞數(shù)字化轉型、金融科技應用等話題詳解各自的最新看法。
AI2.0來了
數(shù)字經(jīng)濟將迎大發(fā)展
盡管在本次中關村論壇的展覽中,以VR(虛擬現(xiàn)實)、AR(增強現(xiàn)實)、無線動作捕捉等技術呈現(xiàn)的元宇宙最新應用成果,憑借其酷炫的穿戴設備、大屏幕動畫顯示“吸睛”力頗強,但元宇宙的廣泛應用可能才剛剛開始。
“元宇宙是先進數(shù)字經(jīng)濟的終極生態(tài)系統(tǒng),很多人錯誤地將其與沉浸式VR、AR體驗,數(shù)字雙胞胎等相等同,但這些只是元宇宙一小部分。我們甚至還沒有進入元宇宙1.0。”汪揚稱。
作為與元宇宙相輔相成,為元宇宙應用場景提供技術支撐的Web3.0,目前的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)。汪揚認為,目前一些Web3.0項目有龐氏騙局的嫌疑,發(fā)展健康可持續(xù)的Web3.0生態(tài)系統(tǒng)需要打破Web2.0壟斷和諸多其他傳統(tǒng)壁壘,而最近的AI技術諸如ChatGPT的發(fā)展為打破這些壁壘、真正迎來Web3.0時代提供了一個分水嶺時刻。
何為Web3.0?靈瞳智能科技(北京)有限公司董事長王立軍在中關村論壇“雄安智能城市論壇”上解釋,Web3.0是下一代智能互聯(lián)網(wǎng),其核心將是AIGC(人工智能生產(chǎn)內(nèi)容),AI、LLM(大語言模型)和算力網(wǎng)將是Web3.0的核心技術支撐。
汪揚之所以如此看好以ChatGPT為代表的AI2.0,是因為AI2.0可以成為Web3.0的賦能者。
“在AI2.0之前,幾乎沒有長期盈利的Web3.0商業(yè)模式。有了AI2.0,開放了許多機會,使創(chuàng)作者能夠創(chuàng)造價值并保留幾乎100%的價值,這是Web3.0的核心。”汪揚稱,未來AI2.0的垂直應用會以雨后春筍的速度發(fā)展,這將大大降低眾多行業(yè)的成本,從而賦能Web3.0生態(tài)的建立。受影響的行業(yè)包括審計、金融服務、會計、法律、各種設計、寫作、精算、娛樂等。
王立軍也認為,AIGC是元宇宙內(nèi)容生產(chǎn)方式的革命,其在廣大垂直領域的應用,帶來的是AI用途的結構性改變以及生產(chǎn)力的進一步提高,未來可能創(chuàng)造巨大的市場價值。
基于此,以Web3.0為基礎的數(shù)字經(jīng)濟亦有望迎來大發(fā)展期。汪揚表示,數(shù)字經(jīng)濟是世界經(jīng)濟增長最快的部分,也是全球化經(jīng)濟,大力發(fā)展Web3.0數(shù)字經(jīng)濟符合中國的利益,而中國在數(shù)字經(jīng)濟以及AI應用方面擁有非常強大的基礎和生態(tài),擁有得天獨厚的條件引領世界數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。
平臺監(jiān)管需兼顧
雙重目標
金融業(yè)歷來是科技前沿技術應用的主要領域,近年來大數(shù)據(jù)、云計算技術在信用風險分析領域的應用,極大地提升了我國普惠金融的覆蓋廣度和深度。
黃益平表示,以非傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)用于支持信用風險評估,是數(shù)字信用的重要特征。數(shù)字技術的應用不能創(chuàng)造信用,但用數(shù)字技術可以幫助我們識別、發(fā)現(xiàn)和確定信用。用戶在平臺上瀏覽交易所沉淀的數(shù)字“足跡”,通過運用機器學習大模型等產(chǎn)生數(shù)字信用。
據(jù)黃益平介紹,其團隊的研究分析結果顯示,數(shù)字信用技術有很強的普惠性,特別是對信用“白戶”,用大數(shù)據(jù)機器學習所得出的信用風險評估結果的有效性,與人民銀行的個人征信報告結果相差不大,有助于金融機構進行信貸決策。
在我國,數(shù)字信用的廣泛應用離不開平臺型企業(yè)的參與和推廣,也使得我國成為全球金融科技發(fā)展的重要力量。李揚認為,金融科技的發(fā)展主要來自三方面驅(qū)動力:需求拉動型、技術驅(qū)動型和制度保障型,對應的代表國家分別是中國、美國和英國。
“過去我國的傳統(tǒng)金融服務嚴重不足,這為科技公司在基礎金融服務供應方面(尤其在支付清算方面)的異軍突起提供了契機。龐大的人口基數(shù)帶來了可觀的客群需求,使得我國在數(shù)字化銀行、平臺融資、投資理財、保險、電子支付等領域迅速發(fā)展,而平臺引流極大地豐富了應用場景?!崩顡P稱。
面對以AIGC為代表的AI新發(fā)展趨勢,李揚認為新技術會對金融服務帶來新變革,如在零售銀行交易支持、生成財務報告分析和洞察力、稅務和合規(guī)審計與情景測試等。對中國來說,下一步發(fā)展金融科技仍要發(fā)揮場景優(yōu)勢,打造多層次的金融服務場景,這其中互聯(lián)網(wǎng)平臺所能發(fā)揮的范圍經(jīng)濟、網(wǎng)絡效應的特點不容忽視。
“大型互聯(lián)網(wǎng)平臺為供求雙邊的聯(lián)結和要素資源的配置提供了新范式,為經(jīng)濟社會數(shù)字化轉型提供了重要支撐,為金融的改革和發(fā)展提供了新方向、新基礎和新動力?!崩顡P稱,然而,大型互聯(lián)網(wǎng)平臺競爭策略和定價策略具有特殊性,可能產(chǎn)生系統(tǒng)重要性、平臺壟斷、跨境司法管轄權、監(jiān)管適用性和有效性等難題,加強對金融科技的治理十分必要。
不過,對金融科技的治理并非意味著管控與收緊?!拔覀冃枰氖恰畡?chuàng)新友好型’的審慎包容的治理體系和機制,應能兼顧鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展雙重目標。”李揚稱。
對于如何健全能兼顧上述雙重目標的平臺監(jiān)管框架,李揚建議,應盡快建立平臺經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟、金融科技機構的壟斷判斷標準,尊重平臺經(jīng)濟特別是雙邊或多邊市場的特殊性,強化數(shù)據(jù)壟斷的監(jiān)管與治理,特別注重消費者權益的保護。