為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶)金融服務(wù)能力,強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè),人民銀行7月5日發(fā)布《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》,從大力推動中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面,對提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。
????《通知》要求,加大對中小微企業(yè)的信貸投放,優(yōu)化對個體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù),擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大普惠金融科技投入,創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品,開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品,提升用款便利度,降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。
????為持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部激勵機(jī)制安排,《通知》鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強(qiáng)化差異化考核,對服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu),在績效考評、資源分配中予以傾斜,并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限;對服務(wù)小微企業(yè)工作不力的,要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例,適當(dāng)提高不良貸款容忍度,鼓勵建立正面清單和負(fù)面清單,明確界定基層員工操作規(guī)范,免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。
????《通知》強(qiáng)調(diào),各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),提升貸款差異化、精細(xì)化定價水平,強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。其中,要求人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)存款利率監(jiān)管,充分發(fā)揮市場利率定價自律機(jī)制作用,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定存款利率,穩(wěn)定負(fù)債成本。加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理,依法從嚴(yán)處理高息攬儲等違規(guī)行為,推動降低中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本。
????此外,為強(qiáng)化監(jiān)管部門的保障措施,《通知》明確,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,強(qiáng)化評估結(jié)果運(yùn)用,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)完善中小微企業(yè)金融服務(wù);要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系。重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置、完善考核評價、盡職免責(zé)落實、首貸戶拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等,以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制、融資擔(dān)保和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制以及不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評估建設(shè)等,推動地方營造良好融資環(huán)境。