5月6日，中國(guó)人民銀行廣州分行、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）》。

????與股市的“陸股通”、“港股通”類似，跨境理財(cái)通也分為“北向通”和“南向通”。根據(jù)意見(jiàn)稿，跨境理財(cái)通將設(shè)定額度上限。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣?！氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額、“南向通”跨境資金凈流出額上限，均不超過(guò)試點(diǎn)總額度。

????同時(shí)，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)還對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

????投資門檻方面，開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足三大條件：一是具有完全民事行為能力；二是具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年；三是具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。

????征求意見(jiàn)稿還規(guī)定，“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買的投資產(chǎn)品，由港澳管理部門規(guī)定。

????需要注意的是，內(nèi)地投資者開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，若出現(xiàn)提供虛假或隱藏重要事實(shí)的資料；違反賬戶開(kāi)立相關(guān)規(guī)定；涉嫌洗錢、恐怖融資、逃稅；使用非自有資金購(gòu)買投資產(chǎn)品，代他人理財(cái)、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資；存在使用所購(gòu)買的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔(dān)保行為；其他違法違規(guī)行為等，內(nèi)地合作銀行將會(huì)視情節(jié)暫?；蛉∠滟?gòu)買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品資格。

????銀行展業(yè)條件方面，意見(jiàn)稿規(guī)定，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)滿足在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制等五大條件。