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事關(guān)個(gè)人房貸、養(yǎng)老理財(cái),銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)聲!
2023-04-27 23:32:51來(lái)源:券商中國(guó)
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銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人26日在介紹一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)情況中表示,2023年一季度,銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署,大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局,支持高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn),守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。



銀保監(jiān)會(huì)指出,今年一季度,銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升,積極支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展,支持改善民生力度不斷加大,主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。


下階段,銀保監(jiān)會(huì)將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí),牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn),推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作再上新臺(tái)階。


個(gè)人住房貸款投放力度加大,超九成用于支持購(gòu)買首套房


從具體數(shù)據(jù)來(lái)看,截至一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.5%。今年一季度,人民幣貸款新增10.6萬(wàn)億元,同比多增2.27萬(wàn)億元,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元,同比多增1萬(wàn)億元;制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元,同比多增3819億元;普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元,同比多增8088億元。


銀保監(jiān)會(huì)指出,今年以來(lái),實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本仍持續(xù)降低,一季度,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn),民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。


銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持,促進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)28.6%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)超過(guò)50%。


在支持和改善民生方面,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)個(gè)人住房貸款投放力度加大,92%用于支持購(gòu)買首套房,合理滿足剛需群體信貸需求;同時(shí),積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)17.6%。


從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力來(lái)看,截至一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元,較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%,同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。一季度,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元,同比增長(zhǎng)1.3%。一季度末,商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%,持續(xù)保持較高水平。保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率196%,保持在合理區(qū)間。


特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄規(guī)模接近限額


個(gè)人養(yǎng)老金制度已“出爐”一年多,4月24日,人力資源社會(huì)保障部相關(guān)負(fù)責(zé)人在2023年一季度新聞發(fā)布會(huì)上表示,穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行,截至3月底,參加人數(shù)為3324萬(wàn)人。


銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至2023年一季度末,相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。


該負(fù)責(zé)人介紹,銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板,截至一季度末,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)336億元。


“我們將密切跟蹤試點(diǎn)情況,確保試點(diǎn)安全穩(wěn)健開展,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。”


2022年7月,銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》),《通知》指出,將自2022年11月20日起,由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五座城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定一年。


試點(diǎn)階段,單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。這也意味著當(dāng)前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元規(guī)模已接近《通知》所規(guī)定的400億元總規(guī)模限制。


“萬(wàn)事開頭難,啟動(dòng)了就是好事,當(dāng)前規(guī)模是不及預(yù)期,還需要一段時(shí)間,有一個(gè)市場(chǎng)發(fā)動(dòng)期、個(gè)人客群接受期、市場(chǎng)培育期過(guò)程”,某國(guó)有大行管理層談及個(gè)人養(yǎng)老金制度這一年多來(lái)的發(fā)展時(shí),曾對(duì)記者表示,他指出,在此過(guò)程中,產(chǎn)品的開發(fā)是關(guān)鍵。


養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模已超千億


在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革,豐富產(chǎn)品、服務(wù)供給方面,銀保監(jiān)會(huì)除了推動(dòng)開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),還進(jìn)一步推動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn),養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)也于2022年3月迎來(lái)擴(kuò)容。


銀保監(jiān)會(huì)2021年9月決定開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn),自當(dāng)年9月15日起,工銀理財(cái)有限責(zé)任公司在武漢市和成都市,建信理財(cái)有限責(zé)任公司和招銀理財(cái)有限責(zé)任公司在深圳市,光大理財(cái)有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段,單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。


2022年3月,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)容,參與機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到11家理財(cái)公司,試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到10個(gè)城市。


銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至2023年一季度末,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只,累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元,投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬(wàn)。


此外,今年1月還正式啟動(dòng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn),所謂商業(yè)養(yǎng)老金,是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。


“商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分,對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充的作用?!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,商業(yè)養(yǎng)老金從概念上與個(gè)人養(yǎng)老金并非同一維度。


“目前,試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露,試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費(fèi)者。銀保監(jiān)會(huì)下一步將密切關(guān)注試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和市場(chǎng)反映,摸索業(yè)務(wù)規(guī)律,完善試點(diǎn)政策,推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展。

責(zé)編:楊喻程

校對(duì):王蔚


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